ביטוח משכנתא - ביטוח חיים ומבנה

ביטוח משכנתא אשר יעניק לכם ביטוח חיים ומבנה הינו סוג ביטוח שעל כל אחד מאיתנו להכיר, מהסיבה שיש לאלו חשיבות עצומה ביותר. ביטוח חיים למשכנתא יבטיח לכם כי גם במידה והלווה יילך לעולמו, הנטל הכלכלי בהחזרת תשלומי המשכנתא לא ייפול על היורשים שלו. כמו כן, ביטוח מבנה למשכנתא יבטיח כי במידה והבית אשר בבעלותכם יחווה נזק כתוצאה ממקרי מסוימים, תהיו זכאים לפיצוי כספי, כך שתוכלו להשיב את מצב המבנה שלכם לקדמותו. בכתבה הבאה נציג עבורכם את שני סוגי ביטוחים אלו ואת הפרטים השונים הכרוכים בהם.

תגיות: ביטוח דירה ביטוח חיים ביטוח מבנה משכנתאות

16-03-2023

מדוע קיימים ביטוח חיים וביטוח מבנה למשכנתא?

כאשר הבנק מקבל בקשה מלקוחות למשכנתא על מנת לרכוש נכס כלשהו, הבנק רוצה להבטיח כי הוא יקבל בחזרה את הכסף שהלווה, ועל כן ישנם תנאים שונים לקבלת המשכנתא, כגון הוכחה של הלקוח על יכולות השתכרות או יכולת עמידה בהחזרים החודשיים. נוסף לאלו, קיים תנאי נוסף לקבלת המשכנתא מהבנק והוא כולל את ביטוח החיים למשכנתא וכן את ביטוח המבנה למשכנתא.

ביטוח מבנה למשכנתא

ביטוח מבנה למשכנתא מטרתו להבטיח כי במידה והבית שרכשתם יינזק כתוצאה מנזקים שונים, כיסוי המבנה יפעל. הביטוח מספק כיסוי במקרים בהם ישנה פגיעה פיזית בכנס אשר עלולה לפגוע בערך שלו. נציין כי מהסיבה שהנכס משמש כעירבון לבנק להחזר המשכנתא של הלקוח, כל פגיעה בערך שלו מצריכה תיקון. לעיתים אף במקרים של נזקים קיצוניים, השיקום כולל בנייה מחדש של הנכס, כלומר מדובר בסכומי כסף גבוהים. הנזקים הכלולים בביטוח זה הם:

נזקי טבע – כיסוי נזקים כתוצאה ממזג אוויר קיצוני, הצפות או שיטפונות, נזקי אש או נזים אחרים כתוצאה מברד או פגיעת ברק.

רעידות אדמה – נזקים אשר נגרמים כתוצאה מרעידות אדמה או מצונאמי אשר נגרם מרעידות אדמה.

התפוצצות או התלקחות – הכיסוי יפעל במקרה של התקלחות או התפוצצות של כלי גז או מכשירים אחרים.

פעילות בזדון – הכיסוי יפעל כתוצאה מנזקים הנגרמים כתוצאה מהתקהלות, שביתות, הפגנות וכן שביתות אשר התקיימו ובסביבת מבנה הלקוח. זאת כל עוד לא מדובר בנזק שנגרם על ידי הלקוחות, קרי המבוטחים, בני המשפחה שלהם או צד ג' שמתגורר בנכס המבוטח.

נזקי צנרת – כיסוי הפועל כתוצאה מנזקים בתשתיות המים של הנכס עצמו או כתוצאה מנזקי צנרת של השכנים, כאשר מתאפשר עד מקרה אחד בכל תקופת הביטוח.

גניבה, שוד ופריצה לדירה – ביטוח מבנה למשכנתא יפעל במקרים של פגיעה במבנה אשר נגרמה כתוצאה מגניבה, פריצה או שוד אשר בוצע בנכס.

התנגשות או מגע כלי רכב – ביטוח מבנה למשכנתא מכסה מקרי התנגשות כלי רכב במבנה או נפילה של חפץ או כלי טיס ממנו.

כאמור, ביטוח זה יאפשר ללקוחות לקבל פיצוי כספי אשר יסייע לאלו שביתם ניזוק להשיב את מצב הנכס לקדמותו, מה שיעזור לשמור על ערכו של הבית שבבעלות הלקוחות.

תוספות לביטוח מבנה למשכנתא

ניתן להוסיף לביטוח מבנה למשכנתא כיסויים או הרחבות אשר הינם מעבר לשווי ההלוואה, ואלו יספקו מעטפת הגנה רחבה עבור הלווים. תוכלו להוסיף ביטוח בריכת שחייה ומבני עזר, אשר מיועד ללקוחות בעלי נכס פרטי עם בריכה. ביטוח זה נועד לכסות נזקים למבנים אלו אשר אינם נחשבים חלק קבוע ממבנה הנכס. חלק נוסף שניתן להוסיף לביטוח הוא ביטוח אחריות צד שלישי, או צד ג' – כיסוי עבור נזקים אשר נגרמים לצד שלישי או לרכוש שלו, בעקבות אירועים אשר התרחשו בתוך או לחלופין בשטח אשר באחריות בעלי הכנס המבוטח. כמו כן, תוכלו להוסיף גם ביטוח שבר שמשות, מראות וכיורים, אשר יכסה נזקים הנגרמים לדלתות או לזכוכיות הקבועות במבנה שבבעלותכם. נוסף לכך, אמבטיות, כיורים, אסלות ומשטחי שיש ברחבי הכנס יכוסו במסגרת ביטוח זה.

ביטוח חיים למשכנתא

ביטוח חיים למשכנתא הינו מרכיב בביטוח המשכנתא אשר מיועד להגן על הבנק, וכן להבטיח כי הכספים שהבנק הלווה ללקוחות צורך רכישת הבית יוחזרו אליו, במידה וילכו לעולמם טרם סיום מועד תקופת החזרי הלוואת המשכנתא.

הפרמטרים השונים לקביעת עלות ביטוח חיים למשכנתא

עלותו של ביטוח חיים למשכנתא נקבעת על פי גורמים שונים, ביניהם גם בין השאר, גיל המבוטח ומינו, עיסוק, מצב רפואי קיים, עישון, וכן נתוני ההלוואה כגון סכומה, הריבית שלה, וגובה ההחזרים החודשיים.

מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח חיים למשכנתא?

ביטוח חיים אינו ביטוח חובה, כלומר כל אחד רשאי לבחור האם לרכוש ביטוח זה או לא. לעומת זאת, ביטוח חיים למשכנתא הינו תנאי הכרחי לקבלת משכנתא מהבנק. במקרי מוות של הלקוחות, ביטוח החיים יאפשר ליורשים או למוטבים אשר צוינו בפוליסת ביטוח החיים, לקבל את סכום הפיצוי. נציין כי הפיצוי יכול להתקבל הן כסכום חד פעמי והן כהכנסה חודשית, וזאת בהתאם לתנאי פוליסת ביטוח החיים שנרכשה. בצורה זו, סכום הפיצוי יוכל לשמש את בני משפחתו של המנוח לכל מטרה שהיא. מנגד, במקרה של ביטוח חיים למשכנתא, סכום הפיצוי משולם ישירות לבנק אשר הלווה את המשכנתא, לטובת כיסוי ההלוואה וכיסוי ההלוואה. במידה ותישאר יתרה מסכום זה, היא תשולם למוטבים.

לסיכום ביטוח חיים ומבנה למשכנתא,

לסיכומו של עניין, הן ביטוח חיים למשכנתא והן ביטוח מבנה למשכנתא, הינם שני ביטוחים אשר משמשים כרשת ביטחון כלכלית ללקוח וכן למשפחתו. אלו נוצרו במטרה למזער את הפגיעה הכלכלית אשור עלולה להתרחש לאחר נזקי טבע ונזקים אחרים, או לאחר שהלקוח ילך לעולמו. על מנת לוודא כי אתם בוחרים בביטוחים עם התנאים אשר מתאימים לכם, לנכס שלכן, ולאורח החיים שלכם בצורה הטובה ביותר, נמליץ לכם לשכור את שירותיהם של בעלי מקצוע מיומנים בתחום כמו עו''ד מקרקעין, שמאות מקרקעין וכן יועץ משכנתאות.

למאמר הקודם

למאמר הבא