מדד המחירים לצרכן

מהו מדד המחירים לצרכן, וכיצד או היכן המדד משפיע עלינו בתהליך של רכישת דירה, בניית בית פרטי ולקיחת המשכנתא? הנה כל מה שצריך לדעת לפני שמחליטים על אחת ההחלטות החשובות בחיינו, בניית או רכישת קורת הגג שתהיה מעל ראשנו.
ישנם מדדים שונים אשר משפיעים ומשליכים על התהליך והכדאיות של לקיחת משכנתא, בניית נכס או רכישת דירת מגורים, כאשר מדד המחירים לצרכן הוא רק אחד מאותם מדדים שתצטרכו להכיר לפני שתחתמו על משכנתא. בכמה מילים, מדד המחירים לצרכן מודד את ההשתנות של מחירי סל השירותים והמוצרים שקבוצת צרכנים נזקקת

תגיות: מדד המחירים לצרכן משכנתא

22-2-2023

מה אנחנו יודעים על צריכת מוצרים?

בכל הנוגע להבנת אופן התנהגות הצרכנים בישראל ובכלל בעולם המערבי שצורך נתונים כבדרך קבע, הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה היא מקור המידע שעליו אנחנו מסתמכים. גוף זה מודד את מדד המחירים לצרכן, המסייע לכלכלנים להבין את השינויים בעלות הסחורות והשירותים לאורך זמן, מדי חודש, מדי שנה או למשך תקופה מסוימת.

הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה עושה זאת על ידי איסוף נתונים ממדגם של משקי בית (בערך כ-12,000 משפחות בישראל) כדי להעריך את השינויים הכוללים במחירים שהצרכנים משלמים עבור מוצרים ושירותים מכל מיני סוגים. בתוך כך, מדד המחירים לצרכן משמש בעצם כדי לספק ייצוג מדויק יותר של יוקר המחיה ולהשתמש בנתונים גם להשוואה בין מדינות שונות.

מהו מדד המחירים לצרכן וכיצד מחושב?

מדי ה-15 לחודש, מפורסם המדד בגין החודש שקדם לו, בו תוכלו לבדוק את אחוז השינוי במשך תקופה של חודש. זאת, בהתייחס להוצאה הדרושה לקניית סל קבוע של שירותים ומצרכים שונים לביתכם. וכאשר רוצים לחשב את מדד המחירים לצרכן, לא קיימת חשיבות לערך המוחלט של המדד, אלא לשינוי היחסי של אותו ערך.

במילים אחרות, מטרת המדד היא למדוד את רמת המחירים והשינויים שמתרחשים באלו, מה שאומר שהמדד מייצג תצרוכת ממוצעת של משקי בית בישראל. בתוך כך, השינויים שמתרחשים במדד תואמים את שינויי המחירים של כ-1,300 שירותים ומוצרים שונים.

המחירים של אותם שירותים ומוצרים נסקרים על ידי סוקרים מקצועיים, מה שמאפשר את הריכוזיות המדויקת של אותם פריטי צרכנות ושירותים נצרכים. זאת, באמצעות דגימות מוצרים בבתי עסקים, סקרים טלפוניים ועוד. באופן זה, הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה יודעת למדוד את העלויות הממוצעות של צריכת שירותים בבתי האב וכן מוצרים שונים.

מהם המדדים מנוכי העונתיות?

הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, בנוסף למדד המחירים של הצרכן בישראל, מפרסמת גם מדדים הנקראים "מנוכי עונתיות". בפועל, אלו הם מדדים אשר תפקידם למדוד תפתחות, השתנות ואת המגמות של המחירים, אבל לאחר ניכוי השפעות בגין עונתיות.

מה זה אומר, בעצם? ובכן, נסביר את זה באמצעות דוגמה פשוטה.

דוגמה לניכוי עונתיות מהמדד:

· בעונת הקיץ, ידוע שהתיירות בתוך ישראל וגם הנופשים לחו"ל יקרים יותר. למעשה, מדובר על כ-10% - 15% של עלייה במחירים של תיירות בעונת הקיץ. לפי סעיף ניכוי עונתיות, מנכים את העלייה העונתית הזאת מהמדד וכך מקבלים את המדד האמיתי של צריכת התיירות.

חשוב לציין, מדדים מנוכי עונתיות אמנם מהווים חלק מהרכבת מדד המחירים לצרכן, אבל הם לא קובעים את גובה המדד עצמו. לגבי פרסומם, הם מדווחים בצמוד לפרסום מדד המחירים לצרכן שמתפרסם ב-15 לחודש.

האם מדד המחירים לצרכן משקף את התמונה האמיתית?

האמת היא, שמדד המחירים לצרכן לא ממש משקף את מצב התמונה האמיתית של האוכלוסייה בישראל. בעוד שלשכה המרכזית לסטטיסטיקה קבעה כי ישנם 5 עשירונים שונים המרכיבים את האוכלוסייה בישראל, מדד המחירים לצרכן לא מביא בחשבון גורמים חשובים מסוימים. למשל, מדד המחירים לצרכן אינו כולל בתוכו התחשבות בחסכונות או השקעות, כמו גם נכסים מושקעים, שיפוצים בדירות, דמי ניהול של קרן נאמנות, דמי ניהול קרן פנסיה ועוד.

בפועל, הסקרים שמבצעת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מבוצעים אל מול 12,00 משפחות בישראל ותוך סקירה של כ-1,300 – 1,400 מוצרים. מחקרים אלו אמנם יכולים לספק מושג מסוים לגבי צריכת האוכלוסייה של מוצרים ושירותים שונים, אבל המדד לעולם לא יהיה יכול להיות מדויק ב-100%.

הקשר מדד המחירים לצרכן לבין רכישת דירה או בניית בית פרטי

כאשר מדובר ברכישת דירה, בניית בית פרטי או לקיחת משכנתא, מחירי המדד לצרכן חשובים מכיוון שבעזרתם, ניתן לקבוע את גובה תשלומי המשכנתא החודשיים שעל אדם לשלם. בתוך כך, מדד המחירים לצרכן משפיע עלינו ביותר ממובן אחד בכל הנוגע לקניית דירה ולקיחת משכנתא. בישראל וביתר המדינות המערביות המתוקנות, כאשר מדד המחירים לצרכן עולה, גם הריבית על המשכנתאות עולה בהתאם.

המשמעות היא, שאתם עלולים לשלם יותר עבור הלוואת המשכנתא שלכם בנקודת זמן מסוימת, מכיוון שבנקים למשכנתאות יכולים לגבות ריביות גבוהות יותר עקב לחצים אינפלציוניים. בסופו של דבר, אם תבינו כיצד מדד המחירים לצרכן משפיע על המשכנתאות ומחירי הדירות בישראל, תוכלו לתכנן טוב יותר ולקבל החלטות מושכלות יותר בכל הנוגע לקנייה או בנייה של נכס.

לבסוף, במי מסתייעים בתהליך רכישת נכס?

בהתחשב במדד המחירים לצרכנים, יועצי נדל"ן ויועצי משכנתאות יכולים לעזור להבין את מגמות השוק הנוכחיות. למשל, יועצים אלו יכולים לסייע לכם להבין כיצד מדד המחירים לצרכן משפיע על הרכישה של הנכס או בנייתו, כך שתוכלו להנות מהתשואה הגבוהה ביותר שניתן לקבל על אותו נכס נתון.

"מילה" קצרה לסיכום, התהליך של קניית או בניית דירה, נכס מסחרי או בית פרטי בהחלט מורכב, אבל יש דרכים לפשט את התהליך ולהפוך אותו לנגיש יותר. ההמלצה הכי חשובה היא, להסתייע באנשי המקצוע הנכונים. גם אם השירות שלהם יעלה כמה שקלים בכיס, הוא יכול לחסוך יותר שקלים בטווח הארוך.

למאמר הקודם

למאמר הבא