משכנתא בריבית קבועה צמודה

אם אתם מתכננים לקנות בית או דירה בקרוב, סביר להניח שתקנו את הנכס בעזרת משכנתא. משכנתא היא סוג של הלוואה שבעלי הכנס יכולים לקחת על מנת לרכוש את הנכס ולוודא שהוא אכן יהיה בבעלותם, תוך התחייבות להחזיר את סכום ההלוואה במהלך השנים, על ידי החזר חודשי קבוע בתוספת ריבית. לפני שקונים דירה חשוב להכיר את סוגי המשכנתאות השונים ולבחור בסוג שמתאים לכם בצורה הטובה ביותר. בכתבה הבאה נציג עבורכם משכנתא בריבית קבוע צמודה, ונפרט על היתרונות וגם החסרונות שלה.

תגיות: מדד המחירים לצרכן משכנתא ריביות משכנתא מסלולי משכתא תמהיל משכנתא ריבית בנקים

19-03-2023

מה היא משכנתא בריבית קבועה צמודה

משכנתא זו, כשמה כן היא, כוללת מתן הלוואה אשר ההחזרים החודשיים שלה מלווים בריבית קבועה צמודה למדד, וכדאי לדעת כי היא מתאימה במיוחד לרוכשי הדירות אשר מעוניינים לצמצם את הסיכונים הכרוכים בעליית הריבית.

למי מתאים מסלול זה?

משכנתא בריבית קבועה צמודה מתאימה בעיקר לאנשים אשר מקבלים בכל חודש שכר קבוע, כך שהם יכולים לסמוך על הכנסה זו ולוודא כי יהיו מסוגלים לעמוד בהחזרים החודשיים של משכנתא זו. נוסף על כך, לאלו המעדיפים לקבע מראש את התשלום החודשי, למעט המדד, לכל תקופת ההלוואה – סוג משכנתא יתאים במיוחד.

למה דווקא משכנתא בריבית קבועה צמודה?

משכנתא בריבית קבועה צמודה מאפשרת לכם תשלום חודשי קבוע, שעליו מתווספים גם הפרשי הצמדה, בצורה כזו שההחזר החודשי אינו מושפע משינויים בריבית המתרחשים על פני תקפות ההלוואה. יתרון נוסף של משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד, היא שפעמים רבות השינויים בהכנסות בארץ קשורים גם לשינויים בגובה המדד. על כן, אם יחול שינוי בהכנסות שלכם, ייתכן כי שינויים אלו ישפיעו במידת מה גם על הריבית שתצטרכו לשלם, מה שיגדיל את הסיכוי שלכם לעמוד בהחזרים החודשיים בתוספת המדד. כמו כן, כאשר אתם נכנסים למסלול זה, הריבית ידועה לכם מראש, קבועה ולא משתנה – יתרון עצום שכן כך תימנע מכם אי ודאות שיכולה להיות מייגעת לעיתים, בכל מה שקשור לעולם ההלוואות.

החסרונות של משכנתא בריבית קבועה צמודה

לצד שלל היתרונות של משכנתא בריבית קבועה צמודה, כדאי לקחת בחשבון מספר פרטים נוספים על סוג זה של משכנתא. ראשית כל, עצם העובדה שהריבית צמודה למדד, משמעה שהקרן צמודה למדד – מה שעלול להגדיל את ההחזר החודשי שלכם. נתון נוסף שכדאי לשקול הוא שקיים סיכוי בסוג זה של משכנתא שתצטרכו לשלם עמלות פירעון מוקדם, אם תרצו לצאת מהמשכנתא.

ההבדלים המרכזיים בין משכנתא בריבית צמודה למשכנתא בריבית לא צמודה

במסלול המשכנתא של ריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן, ריבית המשכנתא אכן קבועה, אבל כדאי לזכור כי קרן ההלוואות אינה צמודה למדד. ובכן, המשמעות של פרט זה הוא שההחזרים החודשיים אותם תידרשו לשלם מדי חודש הינם קבועים בהכרח, והם אינם ניתנים לשום שינויי, מאף גורם חיצוני. יתרה מכך, ריבית במשכנתא צמודה למדד המחירים לצרכן הינה נמוכה מזו המוצעת במשכנתא בריבית קבועה אשר אינה צמודה למדד. אולם, אם מסתכלים על הטווח הארוך, למסלול בריבית לא צמודה יש יתרון גדול, שכן בסך המצטבר של כל השנים בהם תצטרכו להחזיר את המשכנתא, מה שיקבע את יוקר המשכנתא הוא בעיקר גובה מדד המחירים לצרכן, בחישוב שנתי. על כן, תצטרכו לערוך חישוב משוקלל של כל הפרמטרים המשפיעים על סוגי המשכנתאות השונים ולבחור באחד המתאים לכם ביותר. יועץ משכנתאות יוכל לסייע לכם בכך, וללוות אתכם לאורך כל התהליך עד שתבחרו במשכנתא המשתלמת לכם ביותר.

גובה הריבית הינו פרמטר חשוב בכל מה שנוגע למשכנתא בריבית קבועה צמודה

לפני שאתם בוחרים במסלול המשכנתא, כדאי לבחון את שיעור הריבית המוצע בבנק שלכם למשכנתא זו. נמליץ לכם גם לערוך סקר בבנקים השונים, על מנת לוודא שאתם נהנים מהתנאים הטובים ביותר, המתאימים לצרכים הכלכליים שלכם.

מה קובע את גובה הריבית?

כל בנק רשאי לקבוע לעצמו גובה ריבית של המשכנתא, כאשר ייתכן כי ללקוחות שונים ייקבעו ריביות בגבהים שונים. גובה הריבית מושפע מגורמים שונים כמו המצב הכלכלי של אלו המבקשים משכנתא, דירוג האשראי שלכם, הכנסותיהם הנוכחיות וכן העתידיות, וכן הלאה. על כן, לפני שאתם פונים לבנק בבקשה לקבל הצעה למשכנתא בריבית קבועה צמודה, כדאי לגשת ליועץ משכנתאות על מנת לדעת שאתם באים מוכנים לתהליך, ומבצעים היטב את כל הצעדים הנדרשים כדי לקבל ריבית הכי משתלמת שיש, וכזו המותאמת עבורכם ולכן לצרכים הכלכליים וגם האישיים שלכם.

איך תדעו כי משכנתא בריבית קבועה צמודה היא המתאימה לכם ביותר?

אנו מאמינים כי ידע זה כוח, כך גם בכל מה שנוגע למשכנתאות בכלל, ובפרט למשכנתא בריבית קבועה צמודה. על כן, כדאי להתייעץ עם בעל מקצוע מומחה בתחום, על מנת לוודא שאתם בוחרים בסוג המשכנתא המתאימה לכם בצרוה הטובה ביותר, הן לצרכים האישיים ומשפחתיים שלכם והן ליכולות הכלכליות הנוכחיות וגם הצפויות שלכם בתקופות של החזרי המשכנתא. נמליץ לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות, וכדאי גם לשמוע את חוות דעתו של עו''ד מקרקעין או שמאות מקרקעין על מנת להכיר את טיבו של הנכס העתידי שלכם.

חשבו על התמונה הכוללת

לעיתים קרובות, כאשר אנו באים לבחון הצעות למשכנתאות שונות, אנו נוטים להתמקד בפרט אחד של המשכנתא ולפיו נוטים האם להיענות בחיוב להצעה זו או שמא לא. אולם, בבואכם לבחון את ההצעה חשבו על התמונה הכוללת ועל סל הפרטים שמרכיב את הצעה זו – משך תקופות ההחזרים, מועדי ההחזרים, גובה ההלוואה, גובה הריבית, וכן הלאה. רק לאחר שתערכו חישוב משוקלל שכזה, וכן כאשר יהיו בידיכם כל הפרטים הדרושים לקבלת ההחלטה, תוכלו לבחון את הנ''ל ולהחליט האם משכנתא זו אכן מתאימה לכם.

למאמר הקודם

למאמר הבא