כיצד מתקבלת משכנתא ללא מטרה?
באם תעמדו בתנאים של הבנק ממנו תבקשו סוג הלוואה זו, תוכלו לקבל
הלוואה למטרה מסוימת, אשר מאושרת על ידי הבנק, כאשר ההלוואה תינתן כנגד הנכס אשר
קיים בבעלותכם. הלוואה זו תאפשר לכם ללוות סכום גבוה ולפרוש את ההחזרים על פני
תקופה ארוכה, בדיוק כמו משכנתא רגילה.
לכל מטרה ממש? לא בדיוק
ובכן, משכנתא ללא מטרה לא בדיוק ניתנת לכל לקוח עבור כל מטרה שהיא,
אלא לכל מטרה אשר מתקבלת על ידי הבנק. בדרך כלל, הבנקים יאשרו משכנתא בנסיבות
מוצדקות על פיו. ברוב המקרים, בקשות לקבלת משכנתא לכל מטרה בגין צורך בטיפול
רפואי, סיוע לילדים ברכישת דירה למגורים, או פתיחת עסק, יתקבלו על ידי הגופים
המלווים בחיוב.
למי מתאימה משכנתא לכל מטרה?
משכנתא לכל מטרה מתאימה ללקוחות רבים, ובעיקר למי שביקש הלוואה אך
אינו נענה בחיוב. הסיבה לכך היא שעצם הבעלות של הלקוחות על נכס קיים, מפחיתה את
הסיכון של הבנקים בנתינת המשכנתא. כמו כן, משכנתא לכל מטרה תתאים גם לאלו אשר
מעוניינים למחזר משכנתא וגם לקבל תנאי הלוואה טובים יותר.
מחזור משכנתא יעיל עשוי
להנמיך את הריביות, להאריך את תקופת ההחזרים, ובקצרה - להקטין את החזר המשכנתא. יתר על כן, לקוחות
אשר מעוניינים להלוות סכום גבוה של מאות אלפי שקלים, יוכלו לאפשר זאת לעצמם בזכות
משכנתא לכל מטרה שתשמש אותם לפתיחת עסק לדוגמא, או לכל מטרה אחרת אשר תאושר על ידי
הבנק. משכנתא זו תתאפשר תמורת ריבית נמוכה מאשר במקרה של הלוואה אחרת המתקבלת ללא
ביטחון של נכס כלשהו.
משכנתא לכל מטרה אל מול הלוואה
למשכנתא לכל מטרה ישנם מגוון יתרונות על פני הלוואה, שייתכן שיוכלו
לסייע לכם כאשר קשה לעמוד בתשלומים השונים. משכנתא יכולה להמשיך עד לתקופה של 30
שנה, כך שמספר החזרי המשכנתא הינו גדול, כך שגובה כל החזר יהיה קטן באופן משמעותי,
מה שעשוי להקל עליכם את החזרי ההלוואה החודשיים.
נוסף על כך, משום שקיימת ערבות
למשכנתא, הלוא היא הדירה שבבעלותכם, הסיכון במשכנתא לכל מטרה הינו נמוך ממשכנתא
רגילה באופן משמעותי. עובדה זו משפרת את הסיכויים שלכם לקבל משכנתא לכל מטרה בכלל,
ובתנאים טובים בפרט. כמו כן, הסיכון הנמוך יאפשר לכם לקבל ריבית משכנתא אשר נמוכה
יותר מריבית של הלוואה רגילה. מצד שני, ייתכן כי לקוחות רבים יעדיפו להיפטר
מההלוואה בתקופה קצרה, כך שלא תידרש מהם נתינת ביטחונות.
נציין כי עבור אלו אשר
נתקלו בקשיים שונים לקבלת הלוואה רגילה, משכנתא לכל מטרה עשויה להיות אפשרות טובה
עבורם להנות מהקטנת סכום החזרים, זאת מבלי לפגוע בדירוג האשראי אשר לו חשיבות רבה
בפני עצמה.
התנאים של משכנתא ללא מטרה
לאחר שתגישו את הבקשה לבנק בו אתם מעוניינים לקבל משכנתא, בקשה זו
תיבחן על ידי הגוף המלווה בהתאם לשקלול רחב של גורמים רבים וביניהם כלולים גם
הנתונים הפיננסיים שלכם, שווי הכנס, הסכום המבוקש על ידיכם, וגם בהתאם למטרה שלשמה
תבקשו את המשכנתא. נוסף אליהם, ישנם מספר פרמטרים חשובים אליהם הבנקים מתייחסים
בעת בחינת הבקשה שלכם.
גורם משמעותי אשר משפיע על הסיכויים שלכם לקבל משכנתא ללא מטרה הוא שיעור
המימון. כיום, שיעור המימון מוגבל עד ל- 50 אחוז מערך הנכס. במידה וקיימת
משכנתא על הנכס שבבעלותכם, עדיין תוכלו לקחת משכנתא ללא מטרה, כאשר נציין כי במידה
ואתם עדיין משלמים על משכנתא לנכס הנ''ל, הבנק ייקח פרט זה בחשבון כאשר הוא בוחן
את הבקשה שלכם לקבלת משכנתא ללא מטרה. במקרה זה, תוכלו לקבל משכנתא ללא מטרה עד
שיעור מימון של 50 אחוז כולל המשכנתא הקיימת.
תנאי נוסף המשפיע על משכנתא ללא מטרה הוא ריבית המשכנתא.
הריבית במשכנתא לכל מטרה מושפעת גם מהנתונים האישיים שלכם, הלווים, וגם של מצב
השוק. נציין כי בניגוד להלוואות צרכניות, על משכנתא ללא מטרה חלים כל הכללים של
הלוואות לדיור, כמו עמלות הפרשי היוון במקרה של פירעון מוקדם.
גם תקופת המשכנתא משפיעה רבות על בחינת הבנק את הבקשה שלכם
לקבלת משכנתא לכל מטרה. כפי שציינו, כמו משכנתא המיועדת לדיור, גם במשכנתא ללא
מטרה, תוכלו לפרוס את תקופת ההלוואה על פני זמן רב. תקופת המשכנתא תיקבע בהתאם
לנתונים שונים ובכללם גם גיל הלווה או מצבו הכלכלי.
תהליך קבלת משכנתא ללא מטרה
לאחר שתמלאו את כלל הפרטים הדרושים על ידי הבנק, תקבלו אישור עקרוני
לקבלת המשכנתא במידה והבנק נענה לבקשתכם, לאחר שבחן את כלל הפרמטרים אשר צוינו
לעיל. לאחר קבלת האישור העקרוני, תתבקשו לספק אסמכתאות שונות המעידות על כלל
הפרטים שמסרתם. חלק מהאסמכתאות נדרשות גם בכדי להוכיח שאכן קיים נכס בבעלותכם, וגם
על מנת להעיד על פרטים שונים בנוגע למטרה שלשמה ביקשתם משכנתא זו.
לאחר בחינת
תקינות המסמכים, תצטרכו לבצע פעולות שונות אשר יורו לכם על ידי הבנק או הגוף
המלווה, וכן לבצע הערכת שמאי על מנת לקבוע את שווי הבית שבבעלותכם. כמו כן, נדרש
לבצע רישום מול הרשויות ומול הגופים הממשלתיים. לצורך ביצוע פעולות אלו, נמליץ לכם
להתייעץ עם עו''ד מקרקעין וכן עם שמאות מקרקעין לצד ביצוע בדק בית, וזאת על מנת
לוודא שאתם מבצעים את הפעולות האלו על הצד הטוב ביותר. לאחר כל אלו, תוכלו לקבל את
האישור הסופי וכן את הסכום המבוקש.
אל תפחדו לערוך משא ומתן
זכרו כי בניגוד למסלול המשכנתא הרגיל, הפעם בבקשת משכנתא לכל מטרה
הינכם מגיעים אל הבנקים או אל הגופים המלווים כבעלי נכס, ועל כן יש בידיכם כוח רב.
הכוח הזה יוכל לשמש אתכם וליהנות מהתחרות בין הבנקים, עד שתגיעו לתנאי משכנתא
טובים ככל האפשר עבורכם.
ערכו סקר שוק בין כלל הבנקים, בקשו הצעות שונות ואל תהססו
לערוך משא ומתן ואף להתמקח. מעבר לכך, נמליץ לכם לשכור את שירותיו של יועץ
משכנתאות וזאת בכדי לוודא שתקבלו את ההצעות הטובות ביותר עבורכם. נציין כי גם אם
אתם עדיין משלמים על משכנתא של נכס בבעלותכם, כדאי לבדוק מה הם תנאי המחזור אשר
מוצעים לכם בבנקים האחרים, שכן ייתכן שתוכלו לשפר את תנאי המשכנתא שלכם בצורה
משמעותית.
לסיכום,
לסיכומו של עניין, משכנתא לכל מטרה הינה פתרון יעיל במיוחד ללקוחות
רבים ויכולה להעניק לכם תנאי הלוואה טובים יותר מאשר הלוואה רגילה.
